臨汾新聞網訊 今年以來，全市農信社貫徹落實中央、省委、市委關于促進農民農村共同富裕、全面推進鄉(xiāng)村振興的決策部署，專注主業(yè)、回歸本源、多措并舉、做小做優(yōu)，打造線上線下協(xié)同發(fā)力的新型服務體系，擦亮了“百姓銀行”的金字招牌。
扎實開展整村授信
深度融入鄉(xiāng)村振興
長期以來，由于廣大農民金融知識欠缺，造成有資金需求時往往依靠“托關系、找熟人”，不知曉如何通過正規(guī)渠道獲得貸款，存在“不敢貸、不會貸、貸不到”等問題。面對“十四五”鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略帶來的新形勢、新任務、新機遇，省聯(lián)社臨汾審計中心以“創(chuàng)建100個授信示范村、推進3000個行政村農戶評級授信、累計投放貸款500億元”為目標，組織16個縣級農商行與信用聯(lián)社，在全市農村范圍內開展了“百村示范、千村推進”全面授信工作，將其作為踐行普惠金融的生動實踐和抓牢基礎客戶的核心舉措，全員弘揚農信社傳統(tǒng)的“背包精神”，走出營業(yè)網點，走進鄉(xiāng)鎮(zhèn)農村、社區(qū)街道、商場店鋪等，主動上門與農戶、商戶以及各類經濟組織逐一對接，開展摸底調查、采集信息資料、宣講金融政策、推介金融產品、批量進行授信、發(fā)放小額貸款，著力推動全轄實現(xiàn)“三個全覆蓋”，即：符合條件的客戶授信全覆蓋、有資金需求的用信全覆蓋、基礎金融服務全覆蓋。
為提升金融服務質效，襄汾、曲沃、大寧等農商行與縣委組織部對接，選派黨員骨干作為駐村“金融掛職干部”或“金融管家”，以開展黨建共建活動等更接地氣的方式，參與和滲透到鄉(xiāng)村振興之中。大寧、永和等農商行還組織人員多次赴臨汾、太原召開現(xiàn)場放貸會，為700余名外出創(chuàng)業(yè)人員進行集中授信，取得了良好效果。截至目前，全市84.6萬農戶中，被全市農信社評級授信的有56.37萬戶，評級授信覆蓋面達66.6%;有貸款余額的有91670戶、余額110.68億元，用信率為16.26%。
在此基礎上，全市農信社緊緊圍繞我市的農業(yè)產業(yè)規(guī)劃，為專業(yè)大戶、家庭農場、農民合作社、農業(yè)龍頭企業(yè)等農村新型經營主體投放信貸資金8億余元，積極幫扶“一縣一業(yè)、一村一品”壯大，并通過直播帶貨的方式，幫助本地土特產品打開市場銷路，撬動了農業(yè)“特”“優(yōu)”戰(zhàn)略發(fā)展，使更多農民從中得到實惠，帶動了小額貸款投放。
發(fā)展數(shù)字普惠金融
推動服務模式變革
為解決廣大群眾反映強烈的“貸款難、貸款慢”問題，審計中心組織專門力量，搭建了統(tǒng)一的互聯(lián)網信貸系統(tǒng)，在全市推廣上線。該系統(tǒng)主要有幾個特點：一是辦貸效率“快”。一筆貸款從申請、調查、審查、審批、綁卡、授信、用信等流程全部在移動平板電腦上辦理，以往最快3天才能辦結的手續(xù)現(xiàn)在最快10分鐘貸款即發(fā)放到位，使廣大群眾足不出戶就享受到了高效便捷的信貸服務。二是風險識別“準”。系統(tǒng)可以對客戶的信用狀況進行定性評價，對客戶的授信額度、貸款利率等進行定量評價，不僅實現(xiàn)了風險控制的“關口前移”，還杜絕了人為因素干擾和道德風險，解決了農信社客戶經理懼貸、惜貸、亂貸等問題。三是客戶體驗“好”。結合整村授信工作，信貸人員直接上門提供現(xiàn)場調查、信息錄入、面簽拍照、合同簽訂、手機放款的“一站式”服務，實現(xiàn)了“貸款一鍵申請、資金一步到位、辦貸一次不跑”，大大節(jié)約了客戶的時間和成本。自系統(tǒng)上線運行以來，受到廣大農民、個體工商戶、小微企業(yè)的高度青睞和基層黨政部門、村“兩委”的普遍好評。截至目前，全市農信社已借助網貸系統(tǒng)累計授信2.1萬戶、金額15.6億元，戶均額度7.43萬元;累計用信4.2萬筆、金額12億元，戶均2.86萬元;當前用信1.4萬戶、余額7.1億元，戶均5.07萬元，大量誠實守信的農民和商戶，借助網貸系統(tǒng)，擁有了“一次授信、周轉使用、隨用隨貸、隨有隨還”的創(chuàng)業(yè)“備用金”，為增收致富插上了騰飛的翅膀。
在此基礎上，全市農信社全面實施網格化營銷，依托遍布城鄉(xiāng)的營業(yè)網點和農村金融服務站，搭建“責任網格化、建檔標準化、產品多樣化、服務精細化”的金融服務網格體系，對每個網格指定一名“金融專員”，設立公示牌，保證每5公里或15分鐘車程以內都有專人提供上門服務，打造“一刻鐘便民服務圈”，做到“網中有格、格中有人、人人有責”，確保“客戶隨時有需求，農信社的服務隨時能跟進”。堯都農商行在三元社區(qū)、復興社區(qū)建立紅色金融服務驛站，將支行業(yè)務骨干崗位設置在社區(qū)，讓居民足不出戶就能享受到金融、民生、物業(yè)、親子教育等“一攬子”綜合服務，有效解決城市小區(qū)“門難進、戶難入”的問題。同時，廣泛實施銀醫(yī)合作、銀校合作、銀交合作、銀煙合作、銀超合作等，共同研發(fā)收單系統(tǒng)，拓展行業(yè)應用，積極引導客戶在晉享E付、晉享生活APP上消費、繳費、投資、理財，為客戶提供支付、結算、存款、貸款等“一攬子”服務，打造本地金融生態(tài)圈。
優(yōu)化資源創(chuàng)新產品
提升貸款可獲得性
全市農信社積極貫徹中央、省、市相關部署，強化對“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)”的金融支持，著力推動小微企業(yè)融資“量增、面擴、價降、提質”。
一是優(yōu)化內部資源配置。全市農信社單列專項信貸額度，指導各縣級機構設立小微企業(yè)專營中心、小微事業(yè)部等，推出36款特色信貸產品，滿足不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的小微企業(yè)多元化融資需求。二是提升信用貸款率與首次貸款率。堅持“實質重于形式”的原則，注重審核第一還款來源，科學降低對抵質押品的依賴，大力發(fā)放信用貸款;深入開展“首貸培植”活動，多方挖掘處于初創(chuàng)期或成長期、市場前景良好的小微企業(yè)，有針對性地進行扶持。僅今年以來就發(fā)放普惠型小微企業(yè)信用貸款2008戶、金額6.25億元;首貸戶數(shù)1501戶、金額15.76億元。三是降低小微企業(yè)融資成本。實施“2+1”融資機制，向市、縣兩級人民銀行申請大量支農支小再貸款、再貼現(xiàn)資金，對受疫情影響的1202戶20.32億元企業(yè)貸款執(zhí)行了延期還本付息政策，同時返還成本以上的利息達2.13億元，并通過無還本續(xù)貸、展期等方式緩解企業(yè)資金周轉壓力。此外，還與市、縣兩級財政性融資擔保公司全部簽訂合作協(xié)議，實行“總對總”批量“見貸即保”，推動解決“擔保難”問題，同時對受疫情影響的小微企業(yè)執(zhí)行貸款延期還本付息政策，極大地緩解了小微企業(yè)的財務壓力，幫扶其渡過難關，推動了小微企業(yè)與農信社的長期共生共榮。
延伸金融服務觸角
構建良好金融生態(tài)
為緩解農村和縣郊地區(qū)基礎性金融服務較為薄弱的問題，全市農信社著力拓展服務半徑、延伸服務觸角。
首先是完善農村支付體系。全市農信社建設農村金融綜合服務站達1591個，全市1000人口以上的行政村覆蓋面達到了90%以上，賦予所有站點“七位一體”的綜合功能，把農村金融綜合服務站建成了金融業(yè)務代辦站、金融知識宣傳站、金融產品體驗站、客戶信息收集站、小額貸款營銷站、信用初評授信站、便民服務供給站，使廣大農民足不出村、動動手指，即可享受存取款、小額轉賬、生活繳費、業(yè)務咨詢、評級授信等基礎性普惠金融服務。同時，布放惠農終端機具202臺、助農POS機1110臺，業(yè)務量達到了每月85500筆;9臺流動服務車按周深入偏遠村莊開展集中服務，平均每車每月辦理業(yè)務645筆，布放晉享E付6.39萬戶，其中活躍商戶達3.85萬戶，覆蓋率達75.81%，極大地滿足了城鄉(xiāng)居民移動支付需求。其次是積極解決民生問題。圍繞社保卡“人人必備”的特性，拓展一系列增值服務，積極引導廣大農戶、商戶將社保卡作為授信卡，享受農信社“一次授信、循環(huán)使用、隨用隨取、隨有隨還、用款有息、不用無息”的便捷服務。著眼于解決居民財政補貼資金“統(tǒng)籌難、發(fā)放難、領取難”問題，與各縣(市、區(qū))財政局合作上線“財政一卡通”系統(tǒng)，通過社保卡代發(fā)各類惠民惠農補貼達186.49萬筆、金額16.32億元。同時，借助臨汾“云”智慧城市建設契機，以社保卡為載體，打造“平陽一卡通”品牌，在晉享生活APP上拓展相關模塊，將城鄉(xiāng)居民社保繳費、養(yǎng)老金繳費、醫(yī)保繳費、靈活就業(yè)繳費，以及惠民惠農補貼、電子旅游卡，金融賬戶查詢、更改密碼、理財?shù)确者M行充分整合，推動實現(xiàn)全轄居民日常生活、繳費、消費、理財?shù)仁马椀摹耙豢ㄒ绘I辦理”。三是凈化城鄉(xiāng)信用環(huán)境。大力開展信用工程建設，累計創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)120個，創(chuàng)建信用市場(街道)83個、信用村782個，其中示范村197個;在市委、市政府的大力支持和司法部門的全力協(xié)助下，強力開展依法清收工作，集中清理農村陳年舊貸，營造了“誠信光榮、失信可恥”的良好氛圍。健全金融消費者權益保護工作機制，不間斷開展“金融知識普及月”“金融知識進萬家”宣傳活動，有效增強了城鄉(xiāng)居民防范電信詐騙、反非法集資的意識和能力，得到黨政部門和社會各界的一致贊譽，使“山西農信 百姓銀行”的品牌形象深入人心。(程霄)
責任編輯：暢任杰
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