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山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2020年度信息披露報告

　　根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露辦法》和《山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》的有關(guān)規(guī)定，山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱:本行)對2020年度進(jìn)行信息披露。本次信息披露的主要內(nèi)容分為財務(wù)會計報告、各項風(fēng)險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等信息。

　　第一節(jié) 重要提示

　　1.1 本行董事會、監(jiān)事會及其董事、監(jiān)事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)個別及連帶責(zé)任。

　　1.2 本行年度報告于2020年3月16日經(jīng)本公司第一屆董事會第六次會議審議通過。

　　1.3 本行年度財務(wù)報告已經(jīng)由山西正裕會計師事務(wù)所有限公司審計，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計報告。

　　1.4 本行董事長蘇清、代行長楊澤民保證年度報告中財務(wù)報告的真實、完整。

　　第二節(jié) 基本情況

　　2.1 法定中文名稱：山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(簡稱：浮山農(nóng)商銀行)

　　英文名稱：Shanxi Fushan Rural Commercial Bank Corporation.(縮寫：FRCB)

　　2.2 法定代表人：蘇 清

　　2.3 董事會秘書：黨鵬亮

　　聯(lián)系地址：山西省臨汾市浮山縣浮古路西側(cè)105號

　　聯(lián)系電話：0357-6053607

　　傳真：0357-8123423

　　信箱：sxfsnsyh@163.com

　　2.4 注冊地址和辦公地址：山西省臨汾市浮山縣浮古路西側(cè)105號

　　郵政編碼：042600

　　2.5 選定的信息披露報紙：《臨汾日報》

　　年度報告?zhèn)渲玫攸c：本公司董事會辦公室

　　2.6　 經(jīng)營范圍：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;從事銀行卡(借記卡)業(yè)務(wù);代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　第三節(jié) 2020年度主要業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

　　3.1　 各項資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益構(gòu)成及變動情況

　　3.1.1　 資產(chǎn)構(gòu)成及其變動情況

　　2020年末，各項資產(chǎn)總額259107.52萬元，較年初增加34887.19萬元，增幅15.56%。其中：流動資產(chǎn)17069.58元，較年初下降27188.85萬元，流動性比例達(dá)22.94%;遞延所得稅資產(chǎn)55.37萬元，較年初增加7.86萬元。

　　2020年末，可用資金達(dá)58220.35萬元，其中：現(xiàn)金2546.08萬元、存放央行超額準(zhǔn)備金3807.42萬元、存放系統(tǒng)內(nèi)款項45476.52萬元，其中：存放省聯(lián)社清算資金6390.33萬元，超額備付率達(dá)6%，可用資金較為充足。

　　在資產(chǎn)中，年末各項貸款余額148237.64萬元，較年初增加25589.52萬元，增幅20.86%，存貸比例68.93%。其中：涉農(nóng)貸款118979.15萬元，占貸款總額的80.26%，較年初增加37248.21萬元，涉農(nóng)占比較年初增加13.62個百分點;非農(nóng)貸款1060.49萬元，占貸款總額的0.72%，較年初減少1283.69萬元，非農(nóng)貸款占比較年初下降1.19個百分點;轉(zhuǎn)貼現(xiàn)28198萬元，占貸款總額的19.02%，較年初減少10375萬元，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)占比較年初下降12.43個百分點。全年累計發(fā)放貸款108268.12萬元，同比增加43880.45萬元，累計收回貸款74919.91萬元，同比增加4279.49萬元。

　　3.1.2　 負(fù)債構(gòu)成及其變動情況

　　2020年末，各項負(fù)債總額236841.29萬元，較年初增加35599.08萬元，增幅17.69%。其中：流動負(fù)債74420.98萬元，較年初增加8566.47萬元。

　　在負(fù)債中，年末各項存款余額215066.14萬元，較年初增加24754.8萬元，增幅13.01%。對公存款余額26728.91萬元，較年初增加1745.37萬元，增幅6.99%;儲蓄存款余額188311.7萬元，較年初增加22983.9萬元，增幅13.9%。

　　3.2　 不良貸款增減情況

　　2020年末，按五級分類口徑不良貸款余額為12813.40萬元，占比8.64%，不良貸款余額比年初下降5121.72萬元，不良占比較年初下降5.98個百分點;其中：次級類貸款3066.97萬元，比年初增加1433.72萬元;可疑類貸款9743.93萬元，比年初下降6545.44萬元;損失類貸款2.5萬元，比年初下降10萬元。

　　3.3 　財務(wù)指標(biāo)執(zhí)行情況及分析

　　3.3.1　 各項收入情況

　　2020年末各項收入總計24343.95萬元，同比增加11455.37萬元。

　　營業(yè)收入24305.36萬元，同比增加11472.63萬元。其中：利息收入8532.95萬元，同比增加84.48萬元，金融機(jī)構(gòu)往來收入15534.22萬元，同比增加11308.80萬元，手續(xù)費收入108.50萬元，同比增加54.45萬元，投資收益127.86萬元，同比增加23.82萬元，其他業(yè)務(wù)收入1.83萬元，同比增加1.08萬元。

　　其他收益4.24萬元，同比減少45.80萬元。

　　營業(yè)外收入34.35萬元，同比減少28.55萬元。

　　3.3.2 　各項支出情況

　　2020年末各項支出總計24263.37萬元，同比增加11530.20萬元。

　　營業(yè)支出24000.74萬元，同比增加11349.17元。其中：利息支出4573.88萬元，同比增加693.81萬元;金融機(jī)構(gòu)往來支出11515.02萬元，同比增加11484.66萬元;手續(xù)費支出837.47萬元，同比增加779.17萬元;業(yè)務(wù)及管理費用支出5438.49萬元，同比下降670.33萬元;稅金及附加支出61.79萬元，同比增加6.89萬元;資產(chǎn)減值損失支出1567.15萬元，同比下降937.84萬元;其他業(yè)務(wù)支出6.94萬元，同比下降7.19萬元。

　　營業(yè)外支出262.63萬元，同比增加181.04萬元。

　　3.3.3　 增值稅及企業(yè)所得稅繳納情況

　　2020年，本行繳納增值稅197.57萬元，其他稅金及附加61.79萬元;計提企業(yè)所得稅19.96萬元。

　　3.3.4 　利潤實現(xiàn)和利潤分配情況

　　稅前利潤總額為80.58萬元，同比減少74.83萬元，本年實現(xiàn)凈利潤60.37萬元。

　　3.3.5　 資產(chǎn)減值準(zhǔn)備提取情況

　　2020年末，貸款減值準(zhǔn)備余額9467.26萬元，其他應(yīng)收款壞賬準(zhǔn)備42.61萬元，可供出售金融資產(chǎn)減值準(zhǔn)備136.35萬元，抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備10.11萬元。

　　3.3.6　 監(jiān)管指標(biāo)情況

　　2020年末，本行資本凈額達(dá)18920.09萬元，核心一級資本充足率達(dá)9.14%，資本充足率達(dá)9.14%。撥備覆蓋率達(dá)73.89%;撥貸比6.39%。固定資產(chǎn)8256.69萬元;計提累計折舊2314.60萬元;在建工程732.16萬元，固定資本比例29.97%。

　　3.4　 股金分紅情況

　　2020年沒有向投資者分紅。

　　3.5 　股東情況

　　截至2020年12月末，本行股東人數(shù)164人，其中：企業(yè)法人股3人，分別為：山西堯都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、山西襄汾農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、山西曲沃農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，職工自然人股東161人。

　　第四節(jié) 風(fēng)險管理狀況

　　本行在經(jīng)營中主要面臨信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作性風(fēng)險等。在有效防范各種風(fēng)險上，采取的主要措施是：

　　4.1 針對信用風(fēng)險

　　本行一是建立了完善的信用風(fēng)險管理體系。實行信貸“三查”制度，即貸前嚴(yán)密調(diào)查、貸時嚴(yán)格審查、貸后嚴(yán)格檢查;實行統(tǒng)一授信管理制度，把所有授信業(yè)務(wù)納入客戶統(tǒng)一授信額度，先授信、后用信;構(gòu)建了統(tǒng)一授信系統(tǒng)，保證四個統(tǒng)一，即授信主體、客體、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一;實行審貸分離制度，即信貸經(jīng)營與審批職能嚴(yán)格分離;實行責(zé)任追究制度，對違法違規(guī)造成的風(fēng)險損失進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，按照主觀責(zé)任大小追究風(fēng)險責(zé)任。二是構(gòu)建了有效地組織架構(gòu)。構(gòu)建了以信貸業(yè)務(wù)部、金融市場部、小微信貸管理中心為代表的前臺業(yè)務(wù)部門，以計劃財務(wù)部、風(fēng)險管理部、信息統(tǒng)計科技部為代表的中臺部門，以審計稽核部為代表的后臺部門，有效實現(xiàn)了前、中、后臺的分離。三是加強(qiáng)信用風(fēng)險組合管理，明確本行愿意并可以承受風(fēng)險的貸款種類及可以接受的程度，在可以承受的風(fēng)險范圍內(nèi)，確定各類貸款的風(fēng)險警戒線，對重點行業(yè)、行業(yè)中的主要企業(yè)設(shè)定風(fēng)險警戒線，明確各類貸款的風(fēng)險警戒線，對重點行業(yè)、行業(yè)中的主要企業(yè)設(shè)定風(fēng)險警戒線，明確各種貸款的權(quán)重占比，各自的風(fēng)險限額和市場占比，有效防范和控制行業(yè)集中性風(fēng)險。

　　4.2 針對市場風(fēng)險

　　本行根據(jù)市場總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險水平以及業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜性和風(fēng)險特征，初步確定市場風(fēng)險管理政策和程序，明確計劃財務(wù)部的市場風(fēng)險管理架構(gòu)，成立了財務(wù)審批管理委員會，明確計劃財務(wù)部的市場風(fēng)險管理職能，金融市場部作為全行資金業(yè)務(wù)的直接經(jīng)營部門，與計劃財務(wù)部有效銜接，并按內(nèi)部規(guī)定的范圍、種類和頻率報告相關(guān)信息，風(fēng)險管理組織架構(gòu)和報告體系基本形成。

　　4.3 針對流動性風(fēng)險

　　本行一是制定了《流動性風(fēng)險管理實施細(xì)則》，明確了流動性風(fēng)險管理的基本原則，即統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理、實時監(jiān)控、動態(tài)調(diào)整，由計劃財務(wù)部對流動性風(fēng)險實施統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，設(shè)置重點監(jiān)測的流動性風(fēng)險比例指標(biāo)，并根據(jù)中國銀保監(jiān)會資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略及宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境制定流動性比例指標(biāo)警戒值。同時，制定流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，以確保在出現(xiàn)危機(jī)的情況下有足夠流動性資產(chǎn)應(yīng)對風(fēng)險。二是建立定期監(jiān)測、預(yù)警機(jī)制。為確保資金支付需要，保障業(yè)務(wù)發(fā)展所需流動性，由計劃財務(wù)部負(fù)責(zé)按日監(jiān)測日常性流動性比例指標(biāo)，對于比例指標(biāo)接近或者超出警戒值時，及時調(diào)整資金運(yùn)作策略，保持日常性比例指標(biāo)的合理水平;按月檢測結(jié)構(gòu)性流動性比例指標(biāo)，對于接近或超出警戒值的，及時查明原因，并提出調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的政策建議，確保全行流動性風(fēng)險。

　　4.4 針對操作性風(fēng)險

　　本行由風(fēng)險管理部總體監(jiān)控，統(tǒng)一管理，統(tǒng)一負(fù)責(zé)操作風(fēng)險的計量、檢查、分析、監(jiān)測和報告;各部門及分支機(jī)構(gòu)對各自領(lǐng)域出現(xiàn)的操作風(fēng)險進(jìn)行識別、計量、緩釋、控制和處置，并按照一定的要求和專門的報告線路向風(fēng)險管理部報告。操作風(fēng)險變化情況由風(fēng)險管理部統(tǒng)一監(jiān)測;按照風(fēng)險防控三道防線和前、中、后相互分離的原則，設(shè)置總行部室并明確操作風(fēng)險的管理職責(zé)，明確各有關(guān)職能部門和業(yè)務(wù)單位為風(fēng)險防控第一道防線，風(fēng)險管理部為專門風(fēng)險管理部門的第二道防線，與業(yè)務(wù)部門保持獨立的審計稽核部、紀(jì)檢監(jiān)察室為第三道防線，初步形成了三道防線控風(fēng)險以及前臺營銷服務(wù)職能完善、中臺風(fēng)險控制嚴(yán)密、后臺保障支持有力的業(yè)務(wù)運(yùn)行架構(gòu)。同時，按照“部門制衡優(yōu)先，兼顧崗位制衡”的原則，設(shè)置了全行崗位，并以“一書一圖兩表”為工具，通過設(shè)計業(yè)務(wù)流程圖、設(shè)置崗位說明書、繪制流程分析表、風(fēng)險識別評估表，實現(xiàn)了規(guī)范化管理、垂直化運(yùn)營。

　　第五節(jié) 股本及股東情況

　　報告期內(nèi)，本行總股本為18000萬股，其中：職工自然人161人，持股2000萬股，占股本總額的11%;企業(yè)法人3戶，持股16000萬股，占股本總額的89%。報告期末，本公司股東總數(shù)為164戶，其中:法人股東3戶，職工自然人股東161戶。

　　本行前十名股東名單：

　　單位：(萬股)

　　第六節(jié) 公司治理情況

　　本行根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、法規(guī)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的部門規(guī)章制度，構(gòu)建了“三會一層”的現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)，建立了以股東大會為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)、董事會為決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)事會為監(jiān)督機(jī)構(gòu)、管理層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效公司治理架構(gòu)。

　　報告期內(nèi)，本行嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)范性文件要求，認(rèn)真落實監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定，結(jié)合公司實際情況，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，提高公司治理水平。

　　報告期內(nèi)，本行根據(jù)自身發(fā)展需要和監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，不斷完善公司治理制度建設(shè),進(jìn)一步提升經(jīng)營管理水平，提高風(fēng)險管理能力。通過修訂完善制度，公司治理層面的制度體系得到進(jìn)一步完善，符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，為本行持續(xù)健康發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

　　6.1 股東大會工作情況

　　2020年共召開股東大會2次，審議通過以下25項議案。

　　1.2020年3月19日在浮山農(nóng)商銀行五樓會議室召開了第二次股東大會會議，會議以投票表決的方式審議通過了《浮山農(nóng)商銀行2019年度董事會工作報告》等24項議案，并形成決議。 報告期內(nèi)，山西華堯律師事務(wù)所對股東大會進(jìn)行了現(xiàn)場見證，并出具法律意見書。

　　2.2020年8月21日在浮山農(nóng)商銀行三樓會議室召開了第三次股東大會會議，會議以投票表決的方式審議通過了選舉山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會董事的議案，并形成決議。報告期內(nèi)，山西華堯律師事務(wù)所對股東大會進(jìn)行了現(xiàn)場見證，并出具法律意見書。

　　本行股東大會的召開確保了所有股東對本行重大事項的知情權(quán)、參與權(quán)和表決權(quán)。

　　6.2 董事會工作情況

　　2020年共召開董事會會議4次，共聽取16個報告，并通過以下74項議案。

　　1. 2020年3月19日在浮山農(nóng)商銀行五樓會議室第一屆董事會第二次會議。會議聽取了《山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對本行的監(jiān)管意見及本行執(zhí)行整改情況的報告》等13項報告，并以舉手表決的方式審議并通過了《山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2019年度董事會工作報告》等27項報告、制度、規(guī)劃、計劃、方案，并形成決議。

　　2. 2020年7月24日在浮山農(nóng)商銀行三樓會議室召開了第一屆董事會第三次會議。會議聽取了《浮山農(nóng)商銀行2020年二季度經(jīng)營層工作報告》并以舉手表決的方式審議通過了《關(guān)于補(bǔ)選王亞同志、陳向陽同志為省聯(lián)社第三屆社員大會職工代表的決議》等5項議案，并形成決議。

　　3. 2020年8月21日在浮山農(nóng)商銀行五樓會議室召開了第一屆董事會第四次會議。會議聽取了《浮山農(nóng)商銀行2020年上半年經(jīng)營層工作報告》會議以舉手表決的方式審議并通過了《山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司提名楊澤民同志為第一屆董事會董事》等10項議案，并形成決議。

　　4. 2020年12月16日在浮山農(nóng)商銀行三樓會議室召開了第一屆董事會第五次會議。會議聽取了《山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司經(jīng)營層2020年三季度工作報告》并以舉手表決的方式審議并通過了《山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)托管》等7項議案，并形成決議。

　　2020年，本行選舉了新一屆董事，其中獨立董事姚劍應(yīng)參加4次董事會議，實際參加4次;獨立董事席禎應(yīng)參加4次董事會議，實際參加4次。在參加會議期間，兩名獨立董事都能獨立發(fā)表意見或提出建議，董事會對他們所提出的意見和建議均進(jìn)行了采納。

　　6.3 監(jiān)事會工作情況

　　2020年監(jiān)事會共召開4次會議，通過了以下63項議案：

　　2020年3月19日，監(jiān)事會召開了浮山農(nóng)商銀行第一屆監(jiān)事會第二次會議。會議審議通過了《浮山農(nóng)商銀行2019年度監(jiān)事會工作報告》等37項議案，并形成決議。

　　2020年7月24日，監(jiān)事會召開第一屆監(jiān)事會第三次會議。會議審議董事會通過的《關(guān)于崔聯(lián)會、邢亮喜、王忠澤等3人不再擔(dān)任山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社第三屆理事會理事職務(wù)的議案》等5項議案，并形成決議。

　　2020年8月21日，監(jiān)事會召開第一屆監(jiān)事會第四次會議。會議審議通過了《關(guān)于楊澤民同志辭去浮山農(nóng)商銀行監(jiān)事、監(jiān)事長》等15項議案，并形成決議。

　　2020年12月16日，監(jiān)事會召開第一屆監(jiān)事會第五次會議。會議審議董事會通過的《浮山農(nóng)商銀行股權(quán)托管》等6項議案，并形成決議。

　　浮山農(nóng)商銀行監(jiān)事會2020年共召開了4次會議，外部監(jiān)事郜欣應(yīng)參加4次監(jiān)事會議，實際參加4次。在參加會議期間，外部監(jiān)事未對監(jiān)事會議案和其他事項提出異議。

　　本行監(jiān)事會對報告期內(nèi)的監(jiān)督事項無異議。

　　6.4 董事、監(jiān)事及高級管理人員

　　董事長：蘇 清

　　董 事：蘇 清、楊澤民、席雪峰、楊 青、姚 劍、白 寧、郭明生、席 禎、張江帆

　　董事會秘書：黨鵬亮

　　監(jiān)事長：王 寧

　　監(jiān) 事：王 寧、郜 欣、吳富社

　　副行長：張 斌、范純德

　　行長助理：白 寧

　　2020年8月21日，本行董事會接受夏軍杰同志辭去董事、行長報告、接受孫文清同志辭去本行董事報告、接受宋鵬飛同志辭去本行董事報告。增選楊澤民、席雪峰、楊青同志為本行董事。

　　6.5　 員工情況

　　報告期末，本行共有在編在崗員工205人，接受勞務(wù)派遣人員25人，承擔(dān)費用的內(nèi)部退養(yǎng)職工人數(shù)為30人。

　　6.6 　機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

　　截至2020年12月31日，本行共設(shè)有總行營業(yè)部1個和14家支行,分別為：營業(yè)部、城關(guān)支行、張莊支行、堯山路支行、北街支行、城西支行、北王支行、北韓支行、寨圪塔支行、槐埝支行、上東支行、響水河支行、東張支行、米家垣支行，網(wǎng)點覆蓋城鄉(xiāng)。本行根據(jù)組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理要求，內(nèi)設(shè)18個職能部室，2個中心，分別為：黨務(wù)辦公室、人力資源部、計劃財務(wù)部、運(yùn)營管理部、風(fēng)險管理部、合規(guī)管理部、安全保衛(wèi)部、審計稽核部、信貸業(yè)務(wù)部、信息統(tǒng)計科技部、金融市場部、電子銀行部、董事會辦公室、監(jiān)事會辦公室、綜合辦公室、紀(jì)檢監(jiān)察室、工會辦公室、督導(dǎo)組、小微管理中心、特殊資產(chǎn)管理中心。

　　第七節(jié) 重大事項

　　7.1 仲裁和媒體普遍質(zhì)疑事項

　　報告期內(nèi)，本行無需要披露的仲裁和媒體普遍質(zhì)疑事項。

　　7.2 控股股東及關(guān)聯(lián)方非經(jīng)營性資金占用及償還情況

　　□適用 □√不適用

　　7.3 報告期內(nèi)破產(chǎn)重組事項

　　□適用 □√不適用

　　7.4 收購及出售資產(chǎn)、吸收合并事項

　　報告期內(nèi)，本行未發(fā)生收購及出售資產(chǎn)、吸收合并事項。

　　7.5 股權(quán)激勵計劃實施情況

　　□適用 □√不適用

　　7.6 關(guān)聯(lián)交易及重大關(guān)聯(lián)交易事項

　　本公司與關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易主要涉及銀行存款、貸款、承兌匯票、同業(yè)存放等業(yè)務(wù)。本公司始終堅持處理關(guān)聯(lián)方交易的條件不優(yōu)于一般客戶的條件，遵循誠信、公允的商業(yè)原則，按照有關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)部的規(guī)章制度對關(guān)聯(lián)客戶及關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行管理。從關(guān)聯(lián)交易數(shù)量、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量分析，現(xiàn)有的關(guān)聯(lián)交易對本公司正常經(jīng)營活動不會產(chǎn)生重大實質(zhì)影響。

　　7.7 重大合同及履行情況

　　7.7.1 重大托管、承包、租賃事項

　　報告期內(nèi)沒有發(fā)生重大托管、承包、租賃事項。

　　7.7.2 重大擔(dān)保事項

　　報告期內(nèi)，本行無需要披露的重大擔(dān)保事項。

　　7.7.3 其他重大合同及履行情況

　　報告期內(nèi)本行各項業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。

　　7.8 聘任、解聘會計師事務(wù)所情況

　　報告期內(nèi)，本行聘任山西正裕會計師事務(wù)所有限公司擔(dān)任本行的審計機(jī)構(gòu)。

　　7.9 本行及其董事、監(jiān)事、高級管理人員、持有5%以上股份的股東在報告期內(nèi)均未受行政機(jī)關(guān)的處罰。

　　第八節(jié) 財務(wù)報表

　　本行按照中國企業(yè)會計準(zhǔn)則編制的財務(wù)報表已經(jīng)山西正裕會計師事務(wù)所有限公司審計，出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計報告。

　　第九節(jié) 備查文件目錄

　　9.1 載有本行董事、高級管理人員簽名的年度報告正文。

　　9.2 載有會計師事務(wù)所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告。

　　9.3 載有本行法定代表人簽章的財務(wù)報表。