山西浮山農村商業銀行股份有限公司2020年度信息披露報告
根據《商業銀行信息披露辦法》和《山西浮山農村商業銀行股份有限公司章程》的有關規定，山西浮山農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱:本行)對2020年度進行信息披露。本次信息披露的主要內容分為財務會計報告、各項風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等信息。
第一節 重要提示
1.1 本行董事會、監事會及其董事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性負個別及連帶責任。
1.2 本行年度報告于2020年3月16日經本公司第一屆董事會第六次會議審議通過。
1.3 本行年度財務報告已經由山西正裕會計師事務所有限公司審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。
1.4 本行董事長蘇清、代行長楊澤民保證年度報告中財務報告的真實、完整。
第二節 基本情況
2.1 法定中文名稱：山西浮山農村商業銀行股份有限公司(簡稱：浮山農商銀行)
英文名稱：Shanxi Fushan Rural Commercial Bank Corporation.(縮寫：FRCB)
2.2 法定代表人：蘇 清
2.3 董事會秘書：黨鵬亮
聯系地址：山西省臨汾市浮山縣浮古路西側105號
聯系電話：0357-6053607
傳真：0357-8123423
信箱：sxfsnsyh@163.com
2.4 注冊地址和辦公地址：山西省臨汾市浮山縣浮古路西側105號
郵政編碼：042600
2.5 選定的信息披露報紙：《臨汾日報》
年度報告備置地點：本公司董事會辦公室
2.6 經營范圍：吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算;辦理票據承兌與貼現;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業拆借;從事銀行卡(借記卡)業務;代理收付款項及代理保險業務;提供保管箱服務;經銀行業監督管理機構批準的其他業務。
第三節 2020年度主要業務經營情況
3.1 各項資產、負債和所有者權益構成及變動情況
3.1.1 資產構成及其變動情況
2020年末，各項資產總額259107.52萬元，較年初增加34887.19萬元，增幅15.56%。其中：流動資產17069.58元，較年初下降27188.85萬元，流動性比例達22.94%;遞延所得稅資產55.37萬元，較年初增加7.86萬元。
2020年末，可用資金達58220.35萬元，其中：現金2546.08萬元、存放央行超額準備金3807.42萬元、存放系統內款項45476.52萬元，其中：存放省聯社清算資金6390.33萬元，超額備付率達6%，可用資金較為充足。
在資產中，年末各項貸款余額148237.64萬元，較年初增加25589.52萬元，增幅20.86%，存貸比例68.93%。其中：涉農貸款118979.15萬元，占貸款總額的80.26%，較年初增加37248.21萬元，涉農占比較年初增加13.62個百分點;非農貸款1060.49萬元，占貸款總額的0.72%，較年初減少1283.69萬元，非農貸款占比較年初下降1.19個百分點;轉貼現28198萬元，占貸款總額的19.02%，較年初減少10375萬元，轉貼現占比較年初下降12.43個百分點。全年累計發放貸款108268.12萬元，同比增加43880.45萬元，累計收回貸款74919.91萬元，同比增加4279.49萬元。
3.1.2 負債構成及其變動情況
2020年末，各項負債總額236841.29萬元，較年初增加35599.08萬元，增幅17.69%。其中：流動負債74420.98萬元，較年初增加8566.47萬元。
在負債中，年末各項存款余額215066.14萬元，較年初增加24754.8萬元，增幅13.01%。對公存款余額26728.91萬元，較年初增加1745.37萬元，增幅6.99%;儲蓄存款余額188311.7萬元，較年初增加22983.9萬元，增幅13.9%。
3.2 不良貸款增減情況
2020年末，按五級分類口徑不良貸款余額為12813.40萬元，占比8.64%，不良貸款余額比年初下降5121.72萬元，不良占比較年初下降5.98個百分點;其中：次級類貸款3066.97萬元，比年初增加1433.72萬元;可疑類貸款9743.93萬元，比年初下降6545.44萬元;損失類貸款2.5萬元，比年初下降10萬元。
3.3 財務指標執行情況及分析
3.3.1 各項收入情況
2020年末各項收入總計24343.95萬元，同比增加11455.37萬元。
營業收入24305.36萬元，同比增加11472.63萬元。其中：利息收入8532.95萬元，同比增加84.48萬元，金融機構往來收入15534.22萬元，同比增加11308.80萬元，手續費收入108.50萬元，同比增加54.45萬元，投資收益127.86萬元，同比增加23.82萬元，其他業務收入1.83萬元，同比增加1.08萬元。
其他收益4.24萬元，同比減少45.80萬元。
營業外收入34.35萬元，同比減少28.55萬元。
3.3.2 各項支出情況
2020年末各項支出總計24263.37萬元，同比增加11530.20萬元。
營業支出24000.74萬元，同比增加11349.17元。其中：利息支出4573.88萬元，同比增加693.81萬元;金融機構往來支出11515.02萬元，同比增加11484.66萬元;手續費支出837.47萬元，同比增加779.17萬元;業務及管理費用支出5438.49萬元，同比下降670.33萬元;稅金及附加支出61.79萬元，同比增加6.89萬元;資產減值損失支出1567.15萬元，同比下降937.84萬元;其他業務支出6.94萬元，同比下降7.19萬元。
營業外支出262.63萬元，同比增加181.04萬元。
3.3.3 增值稅及企業所得稅繳納情況
2020年，本行繳納增值稅197.57萬元，其他稅金及附加61.79萬元;計提企業所得稅19.96萬元。
3.3.4 利潤實現和利潤分配情況
稅前利潤總額為80.58萬元，同比減少74.83萬元，本年實現凈利潤60.37萬元。
3.3.5 資產減值準備提取情況
2020年末，貸款減值準備余額9467.26萬元，其他應收款壞賬準備42.61萬元，可供出售金融資產減值準備136.35萬元，抵債資產減值準備10.11萬元。
3.3.6 監管指標情況
2020年末，本行資本凈額達18920.09萬元，核心一級資本充足率達9.14%，資本充足率達9.14%。撥備覆蓋率達73.89%;撥貸比6.39%。固定資產8256.69萬元;計提累計折舊2314.60萬元;在建工程732.16萬元，固定資本比例29.97%。
3.4 股金分紅情況
2020年沒有向投資者分紅。
3.5 股東情況
截至2020年12月末，本行股東人數164人，其中：企業法人股3人，分別為：山西堯都農村商業銀行股份有限公司、山西襄汾農村商業銀行股份有限公司、山西曲沃農村商業銀行股份有限公司，職工自然人股東161人。
第四節 風險管理狀況
本行在經營中主要面臨信用風險、市場風險、流動性風險、操作性風險等。在有效防范各種風險上，采取的主要措施是：
4.1 針對信用風險
本行一是建立了完善的信用風險管理體系。實行信貸“三查”制度，即貸前嚴密調查、貸時嚴格審查、貸后嚴格檢查;實行統一授信管理制度，把所有授信業務納入客戶統一授信額度，先授信、后用信;構建了統一授信系統，保證四個統一，即授信主體、客體、業務管理和風險標準的統一;實行審貸分離制度，即信貸經營與審批職能嚴格分離;實行責任追究制度，對違法違規造成的風險損失進行責任認定，按照主觀責任大小追究風險責任。二是構建了有效地組織架構。構建了以信貸業務部、金融市場部、小微信貸管理中心為代表的前臺業務部門，以計劃財務部、風險管理部、信息統計科技部為代表的中臺部門，以審計稽核部為代表的后臺部門，有效實現了前、中、后臺的分離。三是加強信用風險組合管理，明確本行愿意并可以承受風險的貸款種類及可以接受的程度，在可以承受的風險范圍內，確定各類貸款的風險警戒線，對重點行業、行業中的主要企業設定風險警戒線，明確各類貸款的風險警戒線，對重點行業、行業中的主要企業設定風險警戒線，明確各種貸款的權重占比，各自的風險限額和市場占比，有效防范和控制行業集中性風險。
4.2 針對市場風險
本行根據市場總體業務發展戰略、管理能力、能夠承擔的總體風險水平以及業務性質、規模、復雜性和風險特征，初步確定市場風險管理政策和程序，明確計劃財務部的市場風險管理架構，成立了財務審批管理委員會，明確計劃財務部的市場風險管理職能，金融市場部作為全行資金業務的直接經營部門，與計劃財務部有效銜接，并按內部規定的范圍、種類和頻率報告相關信息，風險管理組織架構和報告體系基本形成。
4.3 針對流動性風險
本行一是制定了《流動性風險管理實施細則》，明確了流動性風險管理的基本原則，即統一領導、分級管理、實時監控、動態調整，由計劃財務部對流動性風險實施統一領導，設置重點監測的流動性風險比例指標，并根據中國銀保監會資產負債比例管理規定，經營發展戰略及宏觀經濟金融環境制定流動性比例指標警戒值。同時，制定流動性風險應急預案，以確保在出現危機的情況下有足夠流動性資產應對風險。二是建立定期監測、預警機制。為確保資金支付需要，保障業務發展所需流動性，由計劃財務部負責按日監測日常性流動性比例指標，對于比例指標接近或者超出警戒值時，及時調整資金運作策略，保持日常性比例指標的合理水平;按月檢測結構性流動性比例指標，對于接近或超出警戒值的，及時查明原因，并提出調整資產負債結構的政策建議，確保全行流動性風險。
4.4 針對操作性風險
本行由風險管理部總體監控，統一管理，統一負責操作風險的計量、檢查、分析、監測和報告;各部門及分支機構對各自領域出現的操作風險進行識別、計量、緩釋、控制和處置，并按照一定的要求和專門的報告線路向風險管理部報告。操作風險變化情況由風險管理部統一監測;按照風險防控三道防線和前、中、后相互分離的原則，設置總行部室并明確操作風險的管理職責，明確各有關職能部門和業務單位為風險防控第一道防線，風險管理部為專門風險管理部門的第二道防線，與業務部門保持獨立的審計稽核部、紀檢監察室為第三道防線，初步形成了三道防線控風險以及前臺營銷服務職能完善、中臺風險控制嚴密、后臺保障支持有力的業務運行架構。同時，按照“部門制衡優先，兼顧崗位制衡”的原則，設置了全行崗位，并以“一書一圖兩表”為工具，通過設計業務流程圖、設置崗位說明書、繪制流程分析表、風險識別評估表，實現了規范化管理、垂直化運營。
第五節 股本及股東情況
報告期內，本行總股本為18000萬股，其中：職工自然人161人，持股2000萬股，占股本總額的11%;企業法人3戶，持股16000萬股，占股本總額的89%。報告期末，本公司股東總數為164戶，其中:法人股東3戶，職工自然人股東161戶。
本行前十名股東名單：
單位：(萬股)
第六節 公司治理情況
本行根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律、法規以及監管機構的部門規章制度，構建了“三會一層”的現代公司治理結構，建立了以股東大會為最高權力機構、董事會為決策機構、監事會為監督機構、管理層為執行機構的有效公司治理架構。
報告期內，本行嚴格遵守相關法律法規及規范性文件要求，認真落實監管部門相關規定，結合公司實際情況，不斷完善公司治理結構，提高公司治理水平。
報告期內，本行根據自身發展需要和監管機構要求，不斷完善公司治理制度建設,進一步提升經營管理水平，提高風險管理能力。通過修訂完善制度，公司治理層面的制度體系得到進一步完善，符合《中華人民共和國公司法》和銀保監會相關規定，為本行持續健康發展奠定了堅實基礎。
6.1 股東大會工作情況
2020年共召開股東大會2次，審議通過以下25項議案。
1.2020年3月19日在浮山農商銀行五樓會議室召開了第二次股東大會會議，會議以投票表決的方式審議通過了《浮山農商銀行2019年度董事會工作報告》等24項議案，并形成決議。 報告期內，山西華堯律師事務所對股東大會進行了現場見證，并出具法律意見書。
2.2020年8月21日在浮山農商銀行三樓會議室召開了第三次股東大會會議，會議以投票表決的方式審議通過了選舉山西浮山農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會董事的議案，并形成決議。報告期內，山西華堯律師事務所對股東大會進行了現場見證，并出具法律意見書。
本行股東大會的召開確保了所有股東對本行重大事項的知情權、參與權和表決權。
6.2 董事會工作情況
2020年共召開董事會會議4次，共聽取16個報告，并通過以下74項議案。
1. 2020年3月19日在浮山農商銀行五樓會議室第一屆董事會第二次會議。會議聽取了《山西浮山農村商業銀行股份有限公司關于銀行業監督管理機構對本行的監管意見及本行執行整改情況的報告》等13項報告，并以舉手表決的方式審議并通過了《山西浮山農村商業銀行股份有限公司2019年度董事會工作報告》等27項報告、制度、規劃、計劃、方案，并形成決議。
2. 2020年7月24日在浮山農商銀行三樓會議室召開了第一屆董事會第三次會議。會議聽取了《浮山農商銀行2020年二季度經營層工作報告》并以舉手表決的方式審議通過了《關于補選王亞同志、陳向陽同志為省聯社第三屆社員大會職工代表的決議》等5項議案，并形成決議。
3. 2020年8月21日在浮山農商銀行五樓會議室召開了第一屆董事會第四次會議。會議聽取了《浮山農商銀行2020年上半年經營層工作報告》會議以舉手表決的方式審議并通過了《山西浮山農村商業銀行股份有限公司提名楊澤民同志為第一屆董事會董事》等10項議案，并形成決議。
4. 2020年12月16日在浮山農商銀行三樓會議室召開了第一屆董事會第五次會議。會議聽取了《山西浮山農村商業銀行股份有限公司經營層2020年三季度工作報告》并以舉手表決的方式審議并通過了《山西浮山農村商業銀行股份有限公司股權托管》等7項議案，并形成決議。
2020年，本行選舉了新一屆董事，其中獨立董事姚劍應參加4次董事會議，實際參加4次;獨立董事席禎應參加4次董事會議，實際參加4次。在參加會議期間，兩名獨立董事都能獨立發表意見或提出建議，董事會對他們所提出的意見和建議均進行了采納。
6.3 監事會工作情況
2020年監事會共召開4次會議，通過了以下63項議案：
2020年3月19日，監事會召開了浮山農商銀行第一屆監事會第二次會議。會議審議通過了《浮山農商銀行2019年度監事會工作報告》等37項議案，并形成決議。
2020年7月24日，監事會召開第一屆監事會第三次會議。會議審議董事會通過的《關于崔聯會、邢亮喜、王忠澤等3人不再擔任山西省農村信用社聯合社第三屆理事會理事職務的議案》等5項議案，并形成決議。
2020年8月21日，監事會召開第一屆監事會第四次會議。會議審議通過了《關于楊澤民同志辭去浮山農商銀行監事、監事長》等15項議案，并形成決議。
2020年12月16日，監事會召開第一屆監事會第五次會議。會議審議董事會通過的《浮山農商銀行股權托管》等6項議案，并形成決議。
浮山農商銀行監事會2020年共召開了4次會議，外部監事郜欣應參加4次監事會議，實際參加4次。在參加會議期間，外部監事未對監事會議案和其他事項提出異議。
本行監事會對報告期內的監督事項無異議。
6.4 董事、監事及高級管理人員
董事長：蘇 清
董 事：蘇 清、楊澤民、席雪峰、楊 青、姚 劍、白 寧、郭明生、席 禎、張江帆
董事會秘書：黨鵬亮
監事長：王 寧
監 事：王 寧、郜 欣、吳富社
副行長：張 斌、范純德
行長助理：白 寧
2020年8月21日，本行董事會接受夏軍杰同志辭去董事、行長報告、接受孫文清同志辭去本行董事報告、接受宋鵬飛同志辭去本行董事報告。增選楊澤民、席雪峰、楊青同志為本行董事。
6.5 員工情況
報告期末，本行共有在編在崗員工205人，接受勞務派遣人員25人，承擔費用的內部退養職工人數為30人。
6.6 機構設置情況
截至2020年12月31日，本行共設有總行營業部1個和14家支行,分別為：營業部、城關支行、張莊支行、堯山路支行、北街支行、城西支行、北王支行、北韓支行、寨圪塔支行、槐埝支行、上東支行、響水河支行、東張支行、米家垣支行，網點覆蓋城鄉。本行根據組織機構和經營管理要求，內設18個職能部室，2個中心，分別為：黨務辦公室、人力資源部、計劃財務部、運營管理部、風險管理部、合規管理部、安全保衛部、審計稽核部、信貸業務部、信息統計科技部、金融市場部、電子銀行部、董事會辦公室、監事會辦公室、綜合辦公室、紀檢監察室、工會辦公室、督導組、小微管理中心、特殊資產管理中心。
第七節 重大事項
7.1 仲裁和媒體普遍質疑事項
報告期內，本行無需要披露的仲裁和媒體普遍質疑事項。
7.2 控股股東及關聯方非經營性資金占用及償還情況
□適用 □√不適用
7.3 報告期內破產重組事項
□適用 □√不適用
7.4 收購及出售資產、吸收合并事項
報告期內，本行未發生收購及出售資產、吸收合并事項。
7.5 股權激勵計劃實施情況
□適用 □√不適用
7.6 關聯交易及重大關聯交易事項
本公司與關聯方的關聯交易主要涉及銀行存款、貸款、承兌匯票、同業存放等業務。本公司始終堅持處理關聯方交易的條件不優于一般客戶的條件，遵循誠信、公允的商業原則，按照有關法律法規及內部的規章制度對關聯客戶及關聯交易進行管理。從關聯交易數量、結構和質量分析，現有的關聯交易對本公司正常經營活動不會產生重大實質影響。
7.7 重大合同及履行情況
7.7.1 重大托管、承包、租賃事項
報告期內沒有發生重大托管、承包、租賃事項。
7.7.2 重大擔保事項
報告期內，本行無需要披露的重大擔保事項。
7.7.3 其他重大合同及履行情況
報告期內本行各項業務合同履行情況正常，無重大合同糾紛發生。
7.8 聘任、解聘會計師事務所情況
報告期內，本行聘任山西正裕會計師事務所有限公司擔任本行的審計機構。
7.9 本行及其董事、監事、高級管理人員、持有5%以上股份的股東在報告期內均未受行政機關的處罰。
第八節 財務報表
本行按照中國企業會計準則編制的財務報表已經山西正裕會計師事務所有限公司審計，出具了標準無保留意見的審計報告。
第九節 備查文件目錄
9.1 載有本行董事、高級管理人員簽名的年度報告正文。
9.2 載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告。
9.3 載有本行法定代表人簽章的財務報表。
責任編輯：暢任杰
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